يساعد المخططون الماليون العميل في مواضيع مثل كيفية الادخار ، وأين يستثمرون ، وكيفية تعظيم أرباحهم ، وكيفية خفض التكلفة غير الضرورية ، وما إلى ذلك. يوجد في الدولة حوالي 300000 مستشار مالي يقدمون المشورة المالية الشخصية. هؤلاء المستشارون الماليون الشخصيون ماهرون وقد شاركوا في عدد لا يحصى من عمليات التدقيق لإثبات جدارتهم. أي نقطة في الحياة إذا كنت ترغب في شراء منزل أو بناء منزل ، يمكنك دائمًا الاتصال بمستشار مالي شخصي للحصول على بعض النصائح المالية ودمج الأصول.
هناك طرق معينة للتعامل مع المستشار المالي الشخصي المناسب لأنه لن يكون كل شخص ماهر وذوي خبرة في مجال رئيسي واحد. يقدم الكثيرون نصائح مالية شخصية حول كيفية شراء منزل ؛ يقدم البعض الآخر خطط ادخار التقاعد وقليل منهم في التخطيط العقاري. لا تخطئ أبدًا في أن المستشار المالي هو وسيط البورصة لأن هذين السوقين مختلفان تمامًا. يختلف المستشارون الماليون أيضًا عن المحاسبين الذين يساعدون في التخطيط وخفض الضرائب عن طريق الاستثمار في المخططات الوطنية المعفاة من الضرائب.
يجب أن يكون المستشارون الماليون المستعدون لتزويدك بمشورة التمويل الشخصي مخططين ماليين معتمدين ، ولا ضرر في مطالبتهم بإثبات ذلك. هذا اختبار صعب يتطلب معرفة دقيقة ، ويتم إجراء الاختبار من قبل مجلس معايير التخطيط المالي المعتمد. هناك قوانين عمل يجب على هؤلاء المستشارين الماليين الشخصيين تعلمها. ويجب عليهم تلبية كل متطلبات العملاء ومساعدتهم بالمشورة المالية الشخصية. هناك نقطة معينة يجب ملاحظتها عند اختيار مستشارك المالي.
قد يكون لدى المستشار المالي الذي يتقاضى منك سعرًا ثابتًا بدلاً من كل ساعة نموذج دفع قائم على العمولة ، مما قد يضر بك لأنه يخبرك بالمبلغ في النهاية. وبينما تنوي حماية أموالك ، فقد ينتهي بك الأمر بدفع مستشارك المالي. تحقق مما إذا كانوا مخططين ماليين معتمدين ومرخصين ويحضرون دروسًا لأشخاص آخرين حول التخطيط المالي. افهم مدونة الأخلاق التي يتبعونها وعلى أي أساس يقدمون المشورة المالية الشخصية.
يحتاج العملاء إلى مستشارين ماليين لأن الناس لا يعرفون الكثير عن تخطيط الاستثمار والأصول التي يحتاجونها في مستقبلهم. هؤلاء العملاء لا يعرفون الكثير عن الكسب والادخار. وهم يتواصلون للحصول على المشورة المالية الشخصية لهؤلاء المستشارين الماليين في أواخر الستينيات من العمر لحماية أنفسهم من الظروف الصحية. الطرق المختلفة التي يتقاضاها هؤلاء المستشارون الماليون الشخصيون هي:
- بالساعة
- هيكل الأجور الثابتة كدفعة سنوية ولكل صفقة ، فإنهم يشترون نسبة مئوية لهم على الربح أيضًا
- العمولة على أساس الاستثمار الذي يقوم به العميل ، مثل الصناديق المشتركة أو الأسهم
- الرسوم على أساس نسبة من الأصول المدارة
When you have shortlisted a list of financial advisors, the next step is to contact them and visit them in person. Spend two to three hours with them, understand if they cater to your requirements and are part of the CFP, and have mastered the required skill. They usually ask you all the details, including the future plans. They also share how many success stories they have had with proof. There is no harm in asking a lot of questions even if they feel uncomfortable because it is your money and it is your future.
تتمثل مزايا العمل مع هؤلاء المستشارين الماليين الشخصيين في أنهم يلعبون دور مندوب مبيعات وسيعطونك مبلغًا محسوبًا في الوقت المتوقع الذي تذكره مع كل جزء تخصصوه على الأرجح في التأمين أو العقارات أو الصناديق المشتركة أو شركات الوساطة ، إلخ. على المستشار المالي الشخصي أن يتخصص في هذه المجالات وأن يلتزم بمواصفات العميل في جدول عمله. إن الرسوم المقدمة للمستشارين الماليين المستقلين هي الأفضل لأنهم ليس لديهم أي حافز مالي آخر لأي من المنتجات المالية لأنهم لا يحصلون على عمولة منهم وهم في مصلحتك الفضلى.
هناك عدد لا يحصى من المؤسسات المالية التي تدفع لهؤلاء المستشارين الماليين مبلغًا مقطوعًا مقابل العمل الذي يقومون به. لن يحصل هؤلاء المخططون على اقتطاع من رواتبهم أو من أي شركات مالية ممولة. يمكنك أن تدفع للمستشارين الماليين رسومًا ثابتة أو رسومًا سنوية بمعدل 1٪ على جميع الأصول ، على سبيل المثال ، التقاعد ومدخرات الكلية والاستثمارات وما إلى ذلك. سيكون بعض المستشارين الماليين على استعداد للتعامل مع العملاء الأثرياء فقط بقدر ما يستطيعون توقع استثمار لا يقل عن 500000 دولار.